OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
73,19
EUR ЦБ
86,39

Вход
Регистрация

Рефинансирование кредитов для ИП (малого бизнеса)

Не только физические лица желают со временем изменить условия кредитного договора. В ситуации частого снижения ключевой ставки рефинансирования, перенести кредит в банк с лучшими условиями желают и индивидуальные предприниматели. Несмотря на то, что данная категория клиентов считается рискованной, российские банки предлагают различные программы рефинансирование кредита для ИП. В чем смысл процедуры, каковы условия и требования к заемщикам, а также список банков для рефинансирования узнаете в статье.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
ПромсвязьбанкРефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Отзывы: 23
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 65 лет
Решение
За 5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов УБРиР рейтинг
Отзывы: 22
Рефинансирование кредитов УБРиР
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,3%
Срок
до 10 лет
Возраст
От 19 до 75 лет
Решение
За 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов МТС Банк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов МТС Банк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Росбанк рейтинг
Отзывы: 12
Рефинансирование кредитов Росбанк
50000 - 3000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 22 до 65 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Подобранные кредиты для рефинансирования:
Рефинансирование кредитов УБРиР рейтинг
Отзывы: 22
Рефинансирование кредитов УБРиР
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,3%
Срок
до 10 лет
Возраст
От 19 до 75 лет
Решение
За 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Росбанк рейтинг
Отзывы: 12
Рефинансирование кредитов Росбанк
50000 - 3000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 22 до 65 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Отзывы: 23
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 65 лет
Решение
За 5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов МТС Банк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов МТС Банк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов СКБ-банк рейтинг
Отзывы: 19
Рефинансирование кредитов СКБ-банк
51000 - 1500000 руб.
Ставка
От 6,1%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 23 до 70 лет
Решение
От 5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Газпромбанк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов Газпромбанк
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
1-5 дней
Получить деньги
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке рейтинг
Отзывы: 17
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке
100000 - 2000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 70 лет
Решение
1-3 дня
Получить деньги

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса: особенности

Цель рефинансирование кредита ИП та же, что и у физ лиц – обеспечение комфортных условий пользования кредитными средствами.

Отличительные черты процедуры заключаются в следующем:

  • Сложности в оценке платежеспособности ИП. Если гражданин может подтвердить доход справкой 2НДФЛ, то с представителями бизнеса требуется тщательный анализ финансовой деятельности предприятия.
  • Специфичный, низко-ликвидный залог. Физ лицо передает в залог квартиру или транспорт. У ИП это оборудование, коммерческие, складские здания, реализовать которые при невыплате кредита значительно сложнее.
  • Высокие риски для банка. Если гражданин оформляет кредит на покупку жилья, транспорта, при этом стабильно получает заработную плату, то бизнесмен обращается за ссудой, чтобы расширить бизнес или открыть новое направление. Гарантий успешного развития предприятия нет.

Чтобы согласиться на принятие кредита из другого банка, новому кредитору необходимо тщательно проверить документацию, провести глубокий анализ финансовой деятельности ИП, часто с привлечением сторонних экспертов. Эти затраты ложатся на заемщика.

По сравнению с новыми ссудами, рефинансирование кредитов для бизнеса проходит с большим шансом одобрения, поскольку ИП уже выплачивал взносы и доказал платежеспособность. Если с выплатой не возникало проблем, перевести кредит в новый банк не составит труда.

Как провести рефинансирование действующих кредитов

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования, ИП должен оценить альтернативные предложения на рынке.

Найдя выгодный вариант, необходимо:

  • Удостовериться в целесообразности сделки. Просчитать выгоду после оплаты всех расходов на переоформление (комиссия банка, страховка, оценка залога).
  • Уведомить «свой» банк о намерении перевести кредит. Получить согласие на операцию.
  • Собрать пакет документов, передать новому кредитору. Подписать договор.
  • Самостоятельно закрыть кредит или проследить перевод средств от нового кредитора по текущему кредиту.

Помните, что процедура рефинансирования сопряжена с финансовыми затратами на открытие нового счета, его обслуживание, оплату неустойки за досрочное закрытие договора. В случае, если разница после этого составит менее 2%, рефинансировать кредит не стоит.

Требования для рефинансирования к заемщику и бизнесу

Оформить рефинансирование кредита для малого бизнеса возможно при соблюдении ряда условий:

  • Работа предприятия не менее года.
  • ИП – резидент РФ.
  • Наличие чистого дохода.
  • Благоприятная кредитная история.
  • Отсутствие уголовных дел, задолженностей по налогам.

Заемщик также должен быть гражданином РФ с постоянной пропиской, хорошей кредитной историей.

Документы для оформления рефинансирования

Из-за отсутствия дополнительных доходов, ИП признаны рискованной категорией заемщиков. Банки предъявляют к ним повышенные требования, обязуя предоставить пакет документов, включающий паспорт обратившегося, СНИЛС, ИНН, заявку на перекредитование, документы на залог, налоговую и финансовую отчетность, текущий кредитный договор и справку об остатке долга. Список бумаг может быть расширен по инициативе банка.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу (ИП)

Ведущие российские банки предлагают ИП воспользоваться программой рефинансирования. Наши эксперты собрали актуальные сведения, вам остается выбрать приемлемый вариант.

Банк Ставка, % Наибольший срок, мес Максимальная сумма, руб
ВТБ 7,5 84 1 000 000
Почта банк 7,9 60 4 000 000
Сбербанк 12,9 60 300 000
Райффайзенбанк 7,99 60 2 000 000
Росбанк 6,9 84 3 000 000
Открытие 6,9 60 5 000 000
Промсвязьбанк 10 60 1 000 000
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
FAQ

Возможно, однако, стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке.

Оцените все траты, сопряженные с процедурой (оценка залога, оформление страховки, банковские комиссии). Уточните, предусмотрены ли санкции за досрочное закрытие кредита. Проанализируйте общую выгоду от перевода кредита, если она составляет менее 2%, от операции стоит отказаться.

аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут