OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
73,19
EUR ЦБ
86,39

Вход
Регистрация

Кредиты под залог с плохой кредитной историей

Увеличение числа организаций, оказывающих финансовые услуги, смягчило условия выдачи займов. Речь идет о получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Банки, МФО, ломбарды, инвесторы предоставляют денежные суммы срочно, если заем обеспечен имуществом, гарантирующим возвращение средств.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
ВосточныйКредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Подобранные кредиты под залог:
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги

Почему банки отказывают в получении кредита при плохой кредитной истории и просрочках

Проверка истории кредитов призвана выявить степень финансовой дисциплинированности и состоятельности заявителя. Информацию о транзакциях налогоплательщиков собирают в бюро Центробанка, группируют в отдельные досье и открывают банкам или другим учреждениям по их запросу.

Отказ в оказании услуги при открытых займах и просрочках обусловлен недоверием кредитора к неаккуратному плательщику.

Как оформляется залог и каким он должен быть

Земля, здания, квартиры, комнаты имеют высокую ликвидность. Банки охотно выдают под их обеспечение крупные суммы на долгий срок. Льготы возможны, потому что кредиторы уверены в полном возмещении заемных средств.

В залог принимают:

  • комнаты;
  • квартиры;
  • долю в совместном владении;
  • апартаменты;
  • блок секции;
  • дома;
  • гаражи;
  • другие жилые и нежилые строения;
  • земельные наделы с постройками и без них.

Это общий перечень владений, подходящих под залог. Каждый кредитор имеет свои предпочтения, с которыми претенденту на заем лучше ознакомиться заранее. Отдельные организации оговаривают место расположения объектов.

Одни соглашаются взять жилые строения, другие - коммерческую недвижимость, третьи - здания, расположенные в черте города, четвертые согласны на загородные и дачные постройки.

Не принимают объекты:

  • подлежащие сносу;
  • в которых зарегистрированы иждивенцы;
  • находящиеся под обременением.

После одобрения заявки кредитор и заемщик подписывают предварительное соглашение. Когда эксперты оценят помещение, стороны оформляют 2 договора: о передаче залога и о выдаче денежной суммы.

Договор о залоге регистрируют в органах ЕГРН или в отделении МФЦ. Документ служит основанием для обременения собственности. На все время пользования долгом залогодатель не может продать, обменять, разменять заложенную квартиру. Нельзя изменить в ней планировку, прописать новых жильцов.

Условия кредитования под залог недвижимости

За финансовой помощью в обмен на право собственности обращаются лица, которые не могут по той или иной причине получить потребительский кредит. Обеспечение долга ликвидной ценностью увеличивает шансы на одобрение клиентам без официального трудоустройства с непогашенными задолженностями и с просроченными платежами.

В ответ на залог недвижимости банки предлагают заем от 100 тыс. до 30 млн руб. на период от 1 года до 20 лет с процентной ставкой от 8 до 12 % годовых.

Экспертиза здания и страхование жизни и имущества - обязательные условия выдачи денег. Залогодатель получает 60-80% от оценочной стоимости помещения. Если он нарушит обязательства, банк выставит заложенное строение на торги для покрытия долга.

Требования к заемщику

Претендовать на получение залогового займа могут совершеннолетние граждане России, имеющие постоянную или временную регистрацию в одном из региональных округов. Подать заявку могут лица от 18 до 85 лет; некоторые кредитные организации ставят возрастные ограничения: 20 и 75 лет.

Займ с 20 лет
Некоторые организации выдают кредит лицам только с 20 лет.

Как правильно составить договор и заключить сделку

При заключении сделки составляют 2 договора: на выдачу заемной суммы и на передачу собственности.

Кредитный договор фиксирует взаимные права и обязанности кредитора и заемщика.

В него входят сведения:

  1. О личности кредитора и заемщика.
  2. Об итоговой сумме долга.
  3. О схеме и порядке погашения.
  4. О типе займа.

Договор о передаче залога - соглашение, обеспеченное залоговой собственностью. Документ подтверждает взаимные обязательства сторон.

В нем сообщают:

  1. Условия выполнения обязательств.
  2. Вид залогового предмета с описанием характеристик.
  3. Меры и санкции при нарушении условий.

Образец договора предоставляет кредитная организация. Заемщику предлагают подписать уже готовый документ, но он вправе потребовать чистый бланк и заполнить его самостоятельно.

Договор залога
Образец договора залога имущества.

Список необходимых документов

Для оформления займа с залоговым обеспечением в дополнение к стандартному пакету подают документы на право собственности. Если жилплощадь приобретали в браке, предъявляют нотариально заверенное согласие супруга (и).

Основной пакет:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Копия трудовой книжки и справки о доходах.
  4. Свидетельство о браке.

Дополнительный:

  1. Выписка из ЕГРН о праве собственности.
  2. Основание на право собственности: договор купли-продажи, дарственная, завещание, постановление суда или жилищной комиссии.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.

Вдовствующий заемщик предъявляет свидетельство о смерти брачного партнера. Требуется также согласие всех совершеннолетних жильцов, прописанных по этому адресу. При оформлении доли в совместном владении обязательно нотариально заверенное согласие от совладельцев.

Справка 2 НДФЛ
Паспорт и справка о доходах для получения кредита.

Может ли заемщик получить денежные средства в день обращения на руки

Выдаче денежных средств предшествуют оценочная экспертиза, скоринг документов и личности заявителя. Процедура занимает сутки или неделю. Получить деньги в день обращения на руки при этом типе кредитования невозможно.

Способы погашения задолженности

Варианты оплаты займа предлагаются банковским учреждением. Большинство кредитных организаций располагают несколькими способами получения долгов.

Они получают оплату:

  • с банковской карты;
  • через терминалы, банкоматы;
  • через платежные сервисы;
  • с электронных кошельков;
  • наличными в кассах банковских отделений.

Договор содержит схему погашения долга, которой надо придерживаться во избежание недоразумений. Кредитор может назначить дифференцированный или аннуитетный платеж.

Первый способ заключается в первоочередной выплате основного долга, после чего заемщик переходит к погашению процентов. Второй вид подразумевает внесение одной и той же суммы в один и тот же день на протяжении всего периода пользования долгом.

План
Образец плана погашения долга.

Особенности оформления кредитного займа в режиме онлайн

Практически все финансовые учреждения оказывают услуги по предоставлению займов через интернет. Чтобы найти кредитора, пользователи выходят в портал, публикующий рейтинг кредитных организаций, задают соответствующие их потребностям фильтры, выбирают из предложений лучшее, отправляют заявки.

Преимущества и недостатки

Удобство для клиентов в пользовании онлайн-сервисами заключается в экономии сил и времени на дорогу, подготовку документов и ожидание. Интернет-банкинг позволяет решить вопрос кредитования на месте в короткое время. Микрофинансовые организации одобряют большинство запросов.

Недостатки этого вида обслуживания - проценты и скрытые комиссии, превышающие полученную в долг сумму, невозможность досрочного погашения.

Чтобы обезопасить себя от минусов онлайн-кредитования, надо внимательно знакомиться с условиями договора и заранее рассчитать итоговую сумму выплаты долга на калькуляторе.

Счетчики размещаются на главной странице сайта банка или МФО.

Выдают ли кредит под залог без справки о подтверждении доходов и наличия посредников

Банки согласны одолжить средства лицам без официального трудоустройства, имеющим другие источники дохода. Но просят предъявить документальное подтверждение платежеспособности.

Помимо справки государственного образца, это может быть форма банка, которую должен заполнить и подписать работодатель клиента. В качестве подтверждения доходов принимают договоры аренды, правоустанавливающие документы и налоговую декларацию. Посредники или поручители при этом типе займа не требуются.

Справка
Справка о доходах по форме банка.

Какие организации выдают заемные средства с испорченной КИ под залог квартиры

Лицензию на выдачу займов под залог квартиры имеют банки, МФО, ломбарды. Одолжить деньги под обеспечение могут частные лица и группы инвесторов.

Банковские организации

Обеспечение квартирой увеличивает шансы на получение займа независимо от просрочек. Среди банков можно найти такие, которые согласятся рассмотреть заявку клиентов, имеющих просроченные платежи и открытые кредиты.

Микрофинансовые организации

МФО запрещено выдавать займы под залог жилой площади частным лицам. Получать в обеспечение квартиру они могут от юридического лица. МФО не учитывают историю непогашенных задолженностей, отдавая приоритет ликвидности помещения и финансовым возможностям клиента. Заем выдается на бизнес-цели.

Брокеры

В Ассоциацию брокеров обращаются, чтобы получить помощь в поиске кредитных организаций, готовых выдать займы клиентам с испорченной историей. Они берут на себя всю работу по подготовке документов, оформлению договоров и заключению сделки. Брокеры подскажут, что сделать для улучшения истории.

Ломбарды

В ломбардах, специализирующихся на выдаче займов под жилую площадь, легче всего получить одобрение даже неаккуратным плательщикам. Здесь условия получения займов с обеспечением самые простые и понятные.

Частные лица

Получить деньги в долг под залог квартиры у частного инвестора несложно. Он распоряжается собственными средствами и выдает займы без особых формальностей. Заем у частного лица - хороший выход для граждан, которым по тем или иным причинам отказывают в банках или МФО.

Заем у частника
Займ под залог недвижимости у частного лица без учета вашей ки.

Какие банки кредитуют под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Если у клиента есть земельный участок, жилые или нежилые строения в собственности, получить деньги в долг он может даже с открытыми кредитами и просроченными платежами. Многие крупные банки доверят ему крупную сумму, невзирая на это обстоятельство.

Тинькофф

Среди банковских организаций, предоставляющих залоговые займы клиентам с плохой долговой историей, лидирует Тинькофф. При обеспечении залога недвижимым владением банк не принимает во внимание историю просрочек, бывшие и текущие задолженности.

Россельхозбанк

Администрация этого банка сообщает, что история кредитов хоть и рассматривается, но ее качество не оказывает решающего влияния на одобрение или отказ в займе.

Россельхозбанк кредит
Россельхозбанк не отказывает в займе из-за плохой кредитной истории. 

Совкомбанк

Учреждение согласно выдать деньги под залог земли, помещения или особняка лицам с хроникой неоплаченных платежей.

Сбербанк

В Сбербанке одобряют заявки лицам, у которых мало просрочек и нет больших долгов.

Райффайзенбанк

Организация допускает наличие 1 открытого займа в любом учреждении.

Критерии выбора

Требования к залогу и заемщику, максимальный/минимальный порог займа, процентная ставка, способ и время погашения долга - обстоятельства, влияющие на выбор кредитной организации. Величина процента от экспертной стоимости жилья - еще один важный критерий при этом типе кредитования.

Советы и рекомендации заемщикам

Займы под залог - популярная и распространенная форма кредитования. Но опыт показывает, что в этой сфере трудно уберечься от мошенничества.

Рекомендации юристов помогут избежать ошибок при совершении сделки:

  1. Обращаться к кредиторам, действующим на рынке не меньше 3 лет.
  2. Проверять наличие лицензии у новой компании.
  3. Не соглашаться на переоформление собственности.
  4. Не подписывать вместо договора о залоге договор о купле-продаже, дарении или договор "обратного выкупа".
  5. На подписание документов приходить с независимым юристом.

Эти правила помогут выбрать надежную организацию и заключить честную сделку. Но перед тем как обращаться к кредиторам, надо взвесить все имеющиеся риски и рассчитать возможности, чтобы не остаться без жилья и без денег.

Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут